O aparecimento da IA generativa
A aplicação de Inteligência Artificial na banca não é um conceito novo; há muito que os bancos aproveitam a IA para fins que vão desde a negociação algorítmica à gestão de risco, passando pela avaliação de crédito e deteção de fraudes.
No entanto, o aparecimento da IA generativa marca uma mudança significativa das capacidades. Esta nova geração de IA vai para além da análise de dados, tendo capacidades únicas para compreender e gerar conteúdos. A sua espinha dorsal são as redes neurais avançadas, destacando-se por gerar resultados de alta qualidade.
Um estudo recente da NTT DATA revela que 45% dos bancos já estão a integrar IA generativa, estando outros 30% nas fases iniciais de análise. Apenas 4% não planeiam implementar IA generativa de todo.
Da IA à IA generativa
A versatilidade da IA generativa é o que a distingue. O seu poder reside no facto de transformar grandes conjuntos de dados e aplicações - potencialmente não estruturados - em informação clara e prática, combinada com a capacidade de gerar novos resultados, capacitando os bancos para criar soluções inovadoras e antecipar tendências do mercado. É um game-changer do planeamento estratégico, que permite uma personalização sem paralelo nas aplicações dirigidas ao cliente e que melhora a eficiência operacional através da automação.
Os bancos e as empresas de serviços financeiros já estão a avaliar a sua aplicação em várias áreas-chave:
- Experiência do cliente
- Deteção de fraudes e gestão de risco
- Personalização de produtos e serviços financeiros
- Upskilling de recursos humanos em engenharia de software
- Apoio à migração de tecnologia legada
Experiência do cliente
A IA generativa já está a transformar o serviço de apoio ao cliente, alimentando chatbots avançados e assistentes virtuais. Estas ferramentas de IA podem gerir uma ampla gama de questões de clientes em tempo real, desde pedidos de informação sobre contas a assistência em transações. Oferecem aconselhamento bancário personalizado, fazem recomendação de produtos e até ajudam em processos complexos, como pedidos de empréstimo ou aconselhamento em termos de investimento - áreas nas quais era anteriormente necessário um membro da equipa prestar assistência. Não só reduz os custos operacionais, como também melhora a experiência do cliente.
Deteção de fraudes e gestão de risco
Em todas os modelos de serviços financeiros, a IA generativa desempenha um papel crucial na deteção de atividades fraudulentas e na gestão de risco, com resultados precisos, especialmente em cenários extremos em que pode não haver dados suficientes para um sistema baseado em regras.
Ao analisar padrões a partir de conjuntos de dados, os sistemas de IA podem identificar anomalias que indiciam transações fraudulentas ou padrões de investimento de risco. Na banca empresarial e de investimento, os modelos de IA são utilizados para avaliar os riscos de mercado, os riscos de crédito e os riscos operacionais, disponibilizando informações que ajudam a tomar decisões informadas.
Produtos e serviços financeiros personalizados
A IA generativa ajuda a criar produtos e serviços financeiros personalizados para clientes. Ao analisar os dados dos clientes, a IA pode adaptar os produtos bancários às necessidades individuais, como a personalização de ofertas de cartões de crédito ou planos de poupança.
Na banca empresarial e de investimento, a análise orientada por IA pode apresentar estratégias e soluções de investimento personalizadas, satisfazendo os requisitos particulares e os perfis de risco de cada cliente. Esta personalização aumenta a satisfação e a lealdade do cliente e ajuda os bancos a diferenciarem as suas ofertas num mercado competitivo.
Upskilling em engenharia de software
Historicamente, os analistas bancários baseavam-se em folhas de cálculo e macros do Excel para desenvolver o seu trabalho, mas à medida que os dados proliferaram, os métodos utilizados para os extrair e analisar mudaram e, atualmente, os bancos procuram cada vez mais competências em Python ou R, que exigem conhecimentos de programação mais avançados.
A IA generativa está a reimaginar o processo de criação de código com copilotos de IA, que ajudam os analistas bancários a gerar código para apoiar o seu trabalho. Por outro lado, ajuda a que mais pessoas dentro da organização possam ter acesso a competências avançadas de codificação.
Apoiar a migração de tecnologia legada
As capacidades da IA generativa estendem-se à transição da base de código escrita numa linguagem de programação antiga, como COBOL, para uma linguagem mais moderna, o que acelera o processo de testagem de aceitação do utilizador e de garantia de qualidade.
A análise da NTT DATA, realizada a partir da consulta dos especialistas mais influentes de tecnologia bancária, revela que 30% dos bancos estão a considerar a utilização de IA generativa para reduzir a complexidade e o custo da migração de sistemas legados e 34% acreditam que a tecnologia pode tornar a transformação digital da estrutura legada mais económica e eficiente.
Observações finais
Para os decisores do sector bancário, a integração de IA generativa representa não apenas uma atualização tecnológica, mas um imperativo estratégico. O seu impacto em casos de uso tão amplos como a melhoria da eficiência operacional, a melhoria da experiência do cliente e o reforço da gestão de risco têm o potencial de mudar rapidamente os processos dos bancos e desbloquear novos fluxos de receita.
O Relatório da NTT DATA sublinha a importância estratégica da IA generativa na banca. Constata que 87% dos decisores do sector bancário estão a ser instados pelos seus conselhos de administração e pelos respetivos executivos a adotar tecnologias avançadas de IA, o que reflete o elevado valor atribuído a essas inovações.
O futuro do sector bancário, moldado pelos avanços da IA generativa, apresenta um cenário rico em oportunidades de crescimento, eficiência e inovação centrada no cliente. Ao integrar a tecnologia nos seus sistemas, os bancos têm a oportunidade não só de melhorar as suas operações imediatas, mas também de posicionar as suas organizações na vanguarda da transformação digital liderada pela IA do sector bancário.
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