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As instituições financeiras podem desempenhar um papel significativo na promoção da inclusão social e dos princípios ambientais, sociais e de governação (ESG). De facto, muitas já o fazem, uma vez que a emissão de obrigações verdes cresceu de apenas 0,6% de todas as obrigações emitidas na UE, em 2014, para 8,9%, em 2022.
Para além das obrigações verdes, os bancos oferecem cada vez mais empréstimos ligados à sustentabilidade e outros produtos financeiros que apoiam iniciativas amigas do ambiente. Podem também criar plataformas de investimento de impacto, orientando o capital para projetos com um impacto social e ambiental positivo.
É mais provável que os bancos deem prioridade aos fatores ESG quando avaliam os pedidos de empréstimo e as oportunidades de investimento. Podem oferecer incentivos a projetos e empresas com fortes credenciais ESG, tais como projetos de energias renováveis, iniciativas de habitação a preços acessíveis e empreendimentos agrícolas sustentáveis.
Na NTT Data, temos uma prática especializada, que designamos por Digital Financial Services, que se concentra em novos produtos tecnológicos e serviços de consultoria, com o objetivo de fazer avançar os objetivos "E" (Ambientais) e "S" (Sociais) dos clientes e de criar um impacto real e sustentável na sociedade.
Citando um exemplo muito interessante, a NTT Data desenvolveu uma solução de empréstimo IoT para o Banco Santander que consiste numa aplicação de fácil compreensão para os consumidores que mede o consumo de energia das suas casas.
Estes dados, medidos através de fichas inteligentes ligadas a eletrodomésticos, são utilizados para estimar o consumo e enviar alertas ao consumidor se, por exemplo, o consumo aumentar inesperadamente devido ao facto de uma janela ter sido deixada aberta quando o aquecimento está ligado.
A vantagem para o banco é que a solução IoT Lending oferece aos profissionais da banca uma visão geral da eficiência energética de cada cliente e esta informação pode então ser utilizada para dar conselhos de poupança de energia ao consumidor e para suportar as decisões de empréstimo, tais como um empréstimo para a compra de uma máquina de lavar mais eficiente.
Os bancos oferecem cada vez mais serviços de consultoria ESG aos seus clientes empresariais, ajudando-os a integrar práticas de sustentabilidade nas suas estratégias e operações comerciais.
Para além das iniciativas centradas em ESG, os bancos podem optar por participar em programas de desenvolvimento comunitário que abranjam habitação a preços acessíveis, educação, cuidados de saúde ou a criação de emprego em áreas carenciadas. Estas iniciativas contribuem para a inclusão social e para a estabilidade económica.
Um bom exemplo de um caso de inclusão social é a Silver Banking TV, uma solução bancária desenvolvida pela NTT DATA para clientes mais idosos, que podem ter dificuldades em utilizar uma aplicação bancária móvel. Em vez de um computador ou telemóvel, esta solução utiliza a televisão, o dispositivo digital mais utilizado por este grupo de consumidores.
A solução reside no televisor, num controlo remoto e num dispositivo IoT desenvolvido pela NTT DATA que se liga via HDMI ao televisor e via WiFi ou telemóvel 4G ao serviço bancário digital.
A Silver Banking TV permite que os clientes mais velhos realizem tarefas quotidianas, como fazer uma transferência ou contratar um produto financeiro, podendo até solicitar uma chamada de apoio do banco através da aplicação.