Nos últimos anos, a inteligência artificial generativa tem emergido como um dos temas mais discutidos na indústria de seguros. Esta tecnologia, embora "artificial" na sua essência, pode promover interações mais próximas, personalizadas e eficazes entre as organizações e os clientes, elevando a importância das relações e criando novas oportunidades de receita.
A transformação de relações com inteligência artificial generativa
A GenAI está a revolucionar a forma como as seguradoras interagem com os seus clientes. A personalização é um dos principais benefícios desta tecnologia. Com ela, as seguradoras podem analisar grandes volumes de dados para compreender melhor as necessidades e preferências dos clientes, oferecer produtos e serviços altamente personalizados capazes de aumentar os níveis de satisfação e a fidelização.
O sucesso destes benefícios depende do acesso a dados de qualidade e em quantidade. Embora a análise de dados seja intrínseca à atividade seguradora, o histórico de fusões e aquisições, juntamente com carteiras e sistemas legados, representam desafios significativos.
Por sua vez, os agentes de seguros desempenham um papel crucial na era da GenAI. Em vez de os substituir, esta tecnologia capacita-os com ferramentas e recursos que melhoram o seu desempenho. Por exemplo, a inteligência artificial generativa pode oferecer insights detalhados sobre os clientes, permitindo que os agentes ofereçam conselhos mais precisos e personalizados, fortalecendo assim a relação de confiança entre agentes e clientes.
Além disso, a GenAI está a ser utilizada para capacitar e formar agentes de seguros. Programas de formação baseados nesta tecnologia podem assegurar módulos adaptados às necessidades específicas de cada agente, melhorando as suas habilidades e garantindo que estão sempre atualizados, de acordo com as mais recentes tendências e tecnologias do setor.
Novas oportunidades de receita com GenAI
A inteligência artificial generativa não só transforma as relações entre os intervenientes, como também abre novas oportunidades de receita para as seguradoras, nomeadamente, identificando novas oportunidades de mercado. A análise de grandes volumes de dados permite descortinar padrões e tendências que podem não ser visíveis pelos métodos tradicionais, possibilitando o desenvolvimento de produtos inovadores e adaptados às necessidades dos clientes, além de novas estratégias para aumentar a captação e retenção de clientes.
A GenAI também está a melhorar a gestão de riscos. Ao analisar dados em tempo real, a tecnologia pode prever riscos com maior precisão e permitir que as seguradoras ofereçam apólices mais competitivas e personalizadas, aumentando a satisfação dos clientes e gerando novas oportunidades de receita.
Na NTT DATA, acompanhamos de perto o trabalho de investigação realizado na Academia para desenvolver novas tecnologias de IA aplicáveis à atividade seguradora, incluindo a avaliação de riscos, gestão de sinistros e personalização de produtos. Além disso, colaboramos com empresas de outros setores, explorando grupos de afinidade, para expandir o alcance da atividade de seguros a novos segmentos de clientes, com insights e ofertas cruzadas ou parcerias para produtos híbridos.
Desafios à implementação de GenAI
A implementação de inteligência artificial no setor de seguros em Portugal enfrenta desafios únicos. A resistência à mudança dentro das organizações é um dos principais obstáculos. Muitas seguradoras ainda operam com sistemas legados e processos tradicionais, o que dificulta a adoção de novas tecnologias. Além disso, a falta de competências digitais entre os profissionais do setor é uma barreira significativa. Investir em formação e capacitação é essencial para garantir que os colaboradores estão preparados para usar a GenAI de forma eficaz.
Outro desafio é a necessidade de dados de alta qualidade. A inteligência artificial generativa depende de grandes volumes de dados precisos para funcionar corretamente, e, em Portugal, a recolha e gestão de dados ainda tem muito espaço para melhorias. Além disso, as seguradoras têm também de adotar práticas robustas de governo de dados para garantir a integridade e segurança da informação dos clientes.
Além disso, há questões éticas e regulatórias a considerar. A privacidade dos dados é uma preocupação crescente, especialmente com as regulamentações recentes da União Europeia, como o RGPD e o AI Act.
O futuro da Inteligência Artificial no setor de seguros
O futuro da GenAI no setor de seguros é promissor. Um estudo recente revelou que as empresas de seguros em todo o mundo têm uma oportunidade financeira de 50 mil milhões de dólares com a inteligência artificial generativa, podendo aumentar as suas receitas em até 20% e reduzir os seus custos em até 15%. Este potencial de crescimento é significativo e demonstra como esta tecnologia pode transformar o setor de seguros.
Ao adotar esta tecnologia de forma estratégica, as seguradoras podem não só melhorar a eficiência operacional, mas também gerar novas oportunidades de receita e transformar o setor, tornando as relações entre clientes, agentes e seguradoras mais humanas, personalizadas e satisfatórias.
À medida que a tecnologia evolui, espera-se que a GenAI desempenhe um papel cada vez mais importante na transformação dos seguros. A integração com outras tecnologias inovadoras, como blockchain, contratos inteligentes, computação cloud e quântica pode abrir ainda mais possibilidades e oportunidades para o setor.