A mudança de paradigma do setor bancário
Existe uma nova tendência na área do core bancário, que está a ganhar uma visibilidade pouco comum: Thought Machine.
Tendo-se estabelecido em 2014, em Londres, a Thought Machine garante estar a construir uma tecnologia capaz de revolucionar o setor da banca.
Apesar de praticamente desconhecida antes de 2019, a Thought Machine tornou-se, em muito pouco tempo, decisiva para a mudança de paradigma do setor bancário. Depois da sua primeira aparição, em outubro de 2019, na Fintech 50 (Ranking europeu), a Thought Machine ultrapassou os níveis de avaliação de Unicórnios antes do final de 2021 e aumentou para mais de 2.5B de USD a sua avaliação, com a série de financiamento D, em Maio de 2022.
No centro da oferta da Thought Machine está a Vault, uma plataforma desenvolvida de raíz, à medida do setor da banca, que é suportada por uma arquitetura API, baseada em microserviços e nativa da Cloud.
Nas suas próprias palavras, a Thought Machine descreve a Vault como sendo capaz de se adaptar a qualquer tipo de produto de banca, desde hipotecas a contas correntes, possuindo um motor de processos capaz de definir como o banco opera, correndo todos os dados do sistema em tempo real, o que significa que a análise de dados e os relatórios regulamentares podem ser totalmente automatizados, bem como as interações com os clientes, graças ao conjunto de fluxos completos de APIs disponíveis.
Com uma carteira de clientes em constante crescimento, na qual se podem encontrar os bancos mais relevantes (Lloyds, Standard Chartered, Atom, Intesa Sanpaolo, SEB, JPMorgan Chase, BBVA) há um facto interessante a considerar, na medida em que muitos dos clientes da Thought Machine decidiram investir nas suas rondas de financiamento, nomeadamente o Lloyds, SEB, Intesa Sanpaolo, JPMorgan Chase.
A tecnologia Vault é construída respeitando o paradigma da arquitetura orientada para o evento, onde cada componente publica consome eventos. Esta abordagem oferece uma solução integrada que melhora a elasticidade e permite escalar e responder em tempo real. Cada ação executada no sistema produz um ou mais eventos, desde que as ações primárias tenham sido feitas com sucesso. Isto significa que os locais de armazenamento de eventos são a fonte da verdade para toda a arquitetura do sistema, permitindo a reconstrução de qualquer estado de entidade, a qualquer momento, ao repetir os eventos.
Um dos elementos mais dispendiosos e complexos de qualquer transformação bancária é a migração dos sistemas legacy para os sistemas-alvo. Este desafio inevitável é um obstáculo crítico para se colherem os benefícios das novas tecnologias e libertar as organizações dos constrangimentos dos sistemas legacy. A Thought Machine dedicou muita reflexão à plataforma Vault para evitar riscos com qualquer migração. Com um conjunto ágil de funcionalidades focadas em como migrar operações e dados para o novo sistema, três destacam-se pelo seu valor: downloads automáticos de API com dependência de gestão de dados, capacidade de viajar no tempo para fazer testes de simulação e a capacidade de carregar dados para produção em estado de hibernação.
Para além das capacidades da Vault, a Thought Machine está a criar um ecossistema alargado, através de alianças com parceiros de integração e fornecedores de tecnologia, cujas soluções permitem aos bancos enfrentar o grande desafio de integrar o sistema core com o resto das suas aplicações e canais. O interessante é verificar que a base de parceiros cresceu exponencialmente, multiplicando-se nos últimos meses.
Por último, mas não menos importante, uma das vantagens competitivas mais relevante da Vault é a flexibilidade e adaptabilidade que a solução oferece aos bancos para implementar os seus produtos, através da realização de Smart Contracts. Contudo, importa não confundir com os Smart Contracts utilizados em blockchain, na medida em que qualquer produto bancário pode ser produzido com origem em novos produtos de inovação ou até mesmo a partir da réplica de produtos já existentes, migrados através da utilização de código amigável para o programador, simplificando a plataforma com recurso a configurações. Qualquer produto financeiro pode ser inteiramente construído e melhorado através dos Smart Contracts e sem necessidade de introduzir novo código na plataforma. Isto dá aos bancos um total controlo sobre a lógica do produto, que passa a estar totalmente integrado, transparente e descrito no código dos smart contracts.
Há várias soluções que partilham alguns destes valores distintivos da plataforma Vault, tirando partido das suas arquiteturas nativas da cloud. A forma como o Thought Machine tem gerido os diferentes desafios que a implementação de um novo sistema bancário representa para a maioria dos bancos, desde os mais pequenos até aos maiores, é a chave para o seu atual sucesso.
A atenção que estão a dedicar ao apoio dos clientes na migração dos produtos atuais, com os dados associados e o conceito de Smart Contract que implementaram, oferece aos bancos o controlo e a autonomia para replicarem a sua base atual de produtos ao mesmo tempo que facilmente desenham e lançam novos produtos, sem estarem dependentes do fornecedor da solução de core bancário, o que constitui a base para a Thought Machine estar a virar o jogo. Os Smart Contracts vão permitir que os bancos continuem a implementar rapidamente novos produtos, ao mesmo tempo que o ecossistema pode funcionar como uma comunidade, enriquecendo a biblioteca de produtos, com ou sem a ajuda da Though Machine. Esta revolução só acontecerá se cada cliente e parceiro for capaz de acrescentar algo aos esforços da Thought Machine. E isto torna-se possível graças aos seus Smart Contracts.
A NTT DATA é há muito tempo um integrador ativo no setor da banca e trabalha com muitas das melhores soluções mundiais de banca. Estamos a criar uma rede de centros de excelência (CoES), focados nas melhores soluções bancárias, construindo um ecossistema sólido de parcerias capazes de oferecer mais valor aos clientes. A Thought Machine faz parte da nossa rede de parceiros com uma solução de topo. A NTT DATA está a trabalhar nas suas capacidades para aumentar as forças da Thought Machine, enquanto solução para o core bancário, de modo a reforçar a nossa capacidade de resposta às necessidades dos clientes.